中信保诚人寿产品+服务“备老路径”破解品质养老保险棋局

日前，中信保诚人寿将产品融入到公司的养老产品体系中，形成了以丰富的养老保险产品体系、优质的养老服务资源、专业的服务团队为支撑的“三位一体”综合养老解决方案。

依托个人养老金制度，中信保诚人寿近期推出首款个人养老金保险产品“安享年华”，这款个人养老金保险产品将作为整个解决方案中的重要基石，帮助民众迈出品质养老的第一步。同时，中信保诚人寿将产品融入到公司的养老产品体系中，形成了以丰富的养老保险产品体系、优质的养老服务资源、专业的服务团队为支撑的“三位一体”综合养老解决方案。

“保险+康养服务”模式的探索与建设已成为行业大势所趋，只有真正符合商业养老第三支柱要求的保险产品，链接更多养老选择、满足“千人千面”养老需求的综合解决方案，才能满足客户对品质养老的需求，帮助客户找到自身养老规划的行动路径。基于长期“聆听”客户需求，中信保诚人寿希望真正帮助客户从体系和多层次上进行品质养老规划，通过产品与服务真正为客户梳理出“备老路径”。

政策“春风”，助力品质养老第一步

2022年11月4日，国家五部门联合发布《个人养老金实施办法》。正式启动以来，个人养老金得到了金融各行业的积极响应，迅速形成了市场影响力，参与的主体公司与相关产品也在持续扩容。

整体来看，各家公司对于个人养老金的推动情况差异明显，多数保险公司仅将个人养老金视为单一的保险产品进行营销，使客户最多对个人养老金产品的内容有所了解，但对于自身具体的养老规划及个人养老金在整体养老规划中的地位与作用还较为模糊。

个人养老金的产品形态，本身具有一定的普惠属性，可以将商业养老保险覆盖至更多的人群，使得一些徘徊在养老准备之外的人群通过个人养老金真正着手进行养老规划。另外，将个人养老金纳入个人税前专项附加扣除项目，既通过节税鼓励民众购买个人养老金，也通过每年的报税时间点增加了购买个人养老金的“紧迫感”，一定程度上让养老准备由“重要但不紧急”向“重要且紧急”转变。

正如中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文教授指出，个人养老金是“养老金融工具”主要形式之一，是弥补缺口的重要手段，也是应对人口老龄化的一个重要补充资源。

基于此，中信保诚人寿推出首款个人养老金保险产品“安享年华”，使个人养老金成为养老规划的一个重要起点，帮助不同需求的客户更好地理解、规划、准备未来的养老生活。这是对于个人养老金、对于养老规划一次全新的再诠释。

中信保诚“安享年华”年金保险产品可以为客户提供年金、满期保险金或身故保险金责任。被保险人投保年龄18岁-60周岁，年金给付期最多长达20年。如国家调整退休年龄，保单利益不受影响，个人养老金账户资金提取时间将响应变化。客户可使用个人养老金资金账户中的资金购买中信保诚“安享年华”年金保险。将资金缴至个人养老金资金账户，可享受当前税优政策，每年最高可节税5400元。此外，“安享年华”还可为客户提供多种缴费方式和保障期，客户可根据自身需求灵活规划，每年缴费可享税收优惠。

多样化服务链接，为养老解决方案奠定基石

中信保诚人寿深度参与“保险+康养服务”模式的探索与建设，并已初步形成了具备自身差异化特色的服务体系。只有真正符合商业养老第三支柱要求的保险产品，链接更多养老选择、满足“千人千面”养老需求的综合解决方案，才能满足客户对品质养老的需求，帮助客户找到自身养老规划的行动路径。

中信保诚人寿新推出的个人养老金产品“安享年华”与已售养老保险产品“安享隽生”等形成了丰富的个人养老保险产品体系，逐渐打造形成“安享”系列养老品牌。

中信保诚人寿建立了高品质的康养服务体系，搭建并持续拓展可供客户选择的居家护理服务网络和养老机构服务网络，可为客户提供Health+日常健康咨询服务，居家上门护理、机构养老安排等多项服务权益，充分考量家庭全周期下的养老需求。

在产品与服务持续丰富迭代的同时，中信保诚人寿通过多维度的专业赋能，打造“懂客户、懂保险、懂医疗养老、懂税务”的专业销售和服务团队，可围绕客户全生命周期的养老需求，帮助客户制定养老其他规划并持续提供服务。

这个团队不仅能销售个人养老金产品及各类养老保险产品，也可提供包括保全、理赔等保单服务协助，医疗、养老服务协助，养老规划及税务规划等多项服务，陪伴客户从备老到享老。

个人养老金嵌入，“人、产、服”三位一体专业化转型

商业养老保险的经营决然不只是一两类产品的销售，这将涉及公司整个经营体系的持续搭建，需要从流程到理念再到体系的全面转变。

将个人养老金真正融入到客户的综合养老解决方案之中，意味着产品的销售不再是最终的目的，更应引导、帮助客户打好养老准备基础、迈出品质养老规划的第一步。通过个人养老金链接起更丰富的优质服务，使“以客户为中心”与属于保险业自己的高质量第三支柱相辅相成。

在老龄化加剧的进程下，无论社会还是个人，养老金缺口都将是不得不面对的重要问题。在预期寿命不断延长的“长寿时代”下，养老时间的增长意味着需要更多的养老资金，保守估计也将是100万至200万的量级，而根据多方的权威估算，养老第三支柱的市场需求缺口在30万亿至50万亿之间。中信保诚人寿“三位一体”的解决方案，让人们看到了险企可通过体系化的设计，帮消费者建立养老理念并着手准备养老金的可能性，也让行业看到这一市场蓝海的曙光。

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编辑：夏冰