险企理赔缩影：探索“科技+保险”新边界，多家险企打造理赔极速新体验

目前各家保险公司在产品和渠道上越来越相似，能够让自己脱颖而出的法宝也逐渐演变为客户管理能力理赔作为保险公司服务客户最直接的体现，被很多业内专家和消费者视为保险公司赢得客户青睐的关键环节

梳理最近几年来各家保险公司的理赔报告可以发现，伴随着保险公司保费收入的增加，理赔金额也在相应增加投保人最关心的两个指标，即胜率和赔付限额，尤为引人注目行业整体胜诉率普遍高于97%，赔付时效最短可降至0.18天

此外，理赔速度的提高必然会给保险公司带来更多的经营风险因此，风控能力的提升也成为行业布局的重点许多保险公司正在利用技术来实现理赔速度和业务安全

赔率普遍高于97%，理赔速度是新突破。

梳理近70家保险公司2021年的理赔报告可以发现，理赔总金额达到2323.6亿元，其中理赔金额前10位的分别是中国人寿，中国平安人寿，太平洋人寿，PICC人寿，PICC健康险，新华人寿，众安保险，太平人寿，泰康人寿，PICC人寿，泰康养老保险前十大保险公司的理赔占比也在80%以上，达到81.71%

南开大学金融学院保险系教授朱明来曾分析，保费收入占比最高的公司，理赔金额相对较高。

对于投保人来说，赔率和理赔赔付限额是两个关键指标，直接影响投保人的消费体验这两个指标呢

从保险公司的理赔报告中可以看出，行业整体赔率高于97%，中国人寿，新华人寿，泰康养老险等保险公司的赔率已经超过99%。

而理赔赔付时效数据同样抢眼以刚刚提交上市信息的阳光保险为例，其小额案件平均理赔支付周期为0.18天，是统计的67家保险公司中时效性最强的其余保险公司一般在1—2天内赔付，小案件平均理赔时限在1天内

事实上，在时效方面，各保险公司积极运用科技手段缩短理赔时间，依托最近几年来流行的人工智能，ar，5G等技术，构建智能报案，申请，定损，赔付的全流程服务体系。

例如，凭借小额案件赔付时限最短而脱颖而出的阳光人寿，于2020年推出理赔智慧眼服务，通过OCR技术实现智能识别，清晰度检测，智能验证等功能，通过精简流程提高效率和准确率以平均理赔限额从申请到理赔仅需0.55天的新华人寿为例，将利用APP，人工智能客服智新等60+智能工具，在法规，产品，服务，计算等20万+场景中提供协助，打造高效服务

速度的背后，显示出强大的风险控制能力。

对于保险公司来说，理赔速度提高了，风险会相应增加吗其实没必要头部保险公司用实践经验证明了速度和安全是可以两手抓的

伴随着大数据，人工智能等技术的深入应用，保险公司的反欺诈也进入了智能化时代中国平安人寿保险公司整合多种AI技术，构建全球100%覆盖，全流程智能处理，动态精准风控的智能服务体系根据消息显示，中国平安人寿保险公司智慧客服集成了人脸识别，活体检测，OCR识别，唇语识别，声纹识别等多种AI算法和多因素认证，强化了业务的精准风控

除了在核保方面加强风险控制，中国人寿还利用技术打击理赔欺诈重疾险反欺诈模型是利用人工智能深度学习技术开发的重疾险理赔时，系统快速完成欺诈风险评估，一秒钟内在理赔平台和查勘系统中显示欺诈风险值和操作提示，引导操作人员关注高风险案件

冲刺上市的阳光保险，构建大数据风险识别模型，有效服务风险管控，提升反欺诈，反洗钱等重点业务的风险识别与定价，理赔，风控能力旗下寿险公司通过健康大数据核心引擎，有效识别逆向选择风险，理赔阳性案例旗下财险公司建立了智能车险反欺诈风控系统，全面应用于理赔和核保反欺诈环节

另外，风控不仅仅是事后的补救措施，而是可以在全过程甚至事前进行部署的环节在这方面，阳光财险也拿出了新的方案根据消息显示，阳光财险行业首个人身伤害案件伤情判定及费用审核在线智能运营平台——阳光交易所，实现理赔伤情审核全国集中，打通伤情判定及费用审核全流程，在风险防范和损失预测方面，改变了传统审计的滞后和无序，实现了风险控制的前沿，开创了保险理赔与医院专家相结合的理赔新模式

应该说，保险业是经营和管理风险的行业只有守住不发生系统性风险的底线，保险业才能实现初衷，保障民生稳定也正是基于保险公司在科技赋能下展现出的强大核保，风控，定损等能力，使得理赔服务和客户操作更加方便快捷，从而让投保人获得全新的理赔体验

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编辑：肖鸥